Tomado de: https://vivasegurofasecolda.com/proteccion-al-consumidor/
¿Qué es un consumidor financiero y quiénes pueden serlo?
En Colombia un consumidor financiero es todo cliente, usuario o cliente potencial de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera, tales como bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones y cooperativas de ahorro y crédito, entre otros.
¿Quién es un consumidor financiero de seguros?
En el caso de los seguros, el consumidor financiero es la persona que interactúa con las compañías de seguros en su calidad de tomador, asegurado, beneficiario o usuario de una póliza de seguros.
Para consultar el listado de los Defensores del Consumidor Financiero, haga clic aquí.
¿Cuáles son los derechos de los consumidores financieros de seguros?
Un consumidor financiero de seguros tiene derecho a:
- Recibir la póliza o el certificado que respalda la adquisición del seguro.
- Conocer el valor de la prima del seguro y los costos asociados (como impuestos y comisiones).
- Obtener respuestas a preguntas sobre la póliza, su funcionamiento y los aspectos relacionados con el vínculo entre el cliente y la compañía de seguros.
- Recibir una explicación clara sobre el funcionamiento del seguro y las aclaraciones respectivas sobre cualquier duda relacionada con el mismo.
- En algunos seguros, dar por terminado el contrato de manera unilateral en cualquier momento.
- Conocer los plazos y la forma en que se debe reportar un siniestro y el proceso a seguir para tramitar la reclamación.
¿Cuáles son los deberes de los consumidores financieros de seguros?
Los siguientes son los principales deberes de un consumidor financiero de seguros:
- Informarse adecuadamente sobre el producto que se desea adquirir, indagando sus condiciones específicas y recomendaciones.
- Entregar los documentos que la compañía requiera para llevar el proceso de aseguramiento.
- Revisar los términos y condiciones del contrato de seguro y sus anexos, y conservar copia de dichos documentos.
- Informarse sobre los medios que tiene la entidad para presentar solicitudes o quejas.
- Notificar los cambios en las condiciones del bien o la persona asegurada.
¿Cuáles son las obligaciones de los consumidores financieros de seguros?
Los consumidores tienen diversas obligaciones, entre ellas las siguientes:
Cualquier persona que desee adquirir un seguro debe:
- Declarar sinceramente el estado real del riesgo (cuando se omite información o esta es inexacta, se puede generar la nulidad del contrato de seguros)
- Mantener el estado del riesgo.
- Cumplir con las garantías definidas.
- Pagar la prima correspondiente.
- Dar aviso a la aseguradora en caso de que tenga más de una póliza que lo ampare frente al mismo riesgo.
En caso de materialización del riesgo, el asegurado deberá:
- Dar aviso del siniestro a la compañía de seguros.
- Evitar la propagación del siniestro.
- Demostrar ante la aseguradora la ocurrencia del siniestro y el monto de pérdida que generó.
En caso de incumplimiento de alguna de las obligaciones, la ley contempla sanciones que pueden implicar la pérdida del derecho de indemnización.
¿Qué deberes tienen las compañías de seguros?
La aseguradora que expida un seguro deberá:
- Entregar en original la póliza de seguros al tomador. Para ello tendrá un plazo de quince días luego de la compra del seguro.
- Entregar una copia de la póliza, si así lo requiere el tomador o el asegurado. En algunos casos esta copia podrá tener un costo adicional.
- Reducir la prima estipulada en caso de disminución del riesgo. La aseguradora tendrá en cuenta la tarifa correspondiente y el tiempo no corrido del seguro. Existen algunas excepciones.
- Dar respuesta a la solicitud de reclamación cuando se presenta un siniestro. La compañía tendrá un plazo máximo de un mes para estudiar el caso y proceder al pago, si hay lugar a ello. Si la compañía se demora en el pago, tendrá que pagar intereses moratorios.
En algunos seguros, las compañías tienen obligaciones adicionales; se deben revisar las condiciones en cada caso y conocer los derechos y deberes de las partes.
¿Qué hacer en caso de siniestro?
Cuando ocurre el riesgo amparado con un seguro, se podrá presentar una reclamación ante la aseguradora. Se deben tener en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Tan pronto como se tenga noticia del hecho, se debe informar a la compañía de seguros, la cual podrá brindar asistencia y dar recomendaciones para disminuir las consecuencias del evento. Es importante recordar que es una obligación del asegurado evitar la extensión y propagación del siniestro.
- Suministrar la información requerida por la compañía de seguros, eso facilitará el trámite de reclamación de siniestro. Entre otras, la compañía validará que la póliza esté vigente y el pago esté al día.
- Tener la póliza a la mano; la información que está allí contenida ayudará con el trámite de reclamación.
- Entregar a la aseguradora los documentos soporte requeridos, dentro de los plazos establecidos para presentar la reclamación. Entre más pronto se presenten los documentos, mejor.
¿Las compañías están obligadas al pago de cualquier reclamación?
No. La obligación de las compañías es indemnizar los siniestros amparados. Esto significa:
- Que el evento amparado ocurra dentro de la vigencia de la póliza.
- Que la prima del seguro haya sido pagada.
- Que el hecho que origina el siniestro no esté excluido.
- Que los documentos que se presenten sean legítimos.
- Que los beneficiarios estén plenamente identificados.
- Que el asegurado afectado no haya omitido o negado información sobre su estado de salud o la condición de los bienes al momento de adquirir el seguro.
- Que los beneficiarios no hayan sido los causantes de la muerte del asegurado o que el asegurado no haya causado el riesgo.
¿Qué hacer cuando termina la vigencia de un seguro?
Una vez termina la vigencia de la póliza, el tomador o el asegurado pueden renovarla o contratar una nueva con otra compañía de seguros para seguir contando con la protección que se requiere
Welcome to WordPress. This is your first post. Edit or delete it, then start writing!